台灣2025年邁入超高齡化社會　銀行出招營造銀髮族友善金融環境

民視新聞／綜合報導

台灣即將在2025年，邁入超高齡化社會，根據統計，大部分50~64歲的樂齡族，會使用銀行臨櫃服務，退休準備平台及安養信託等，占比只有1%~3%，學者認為，大部分長者，因為擔心受到金融詐騙，不願意去接收新的金融服務，呼籲政府及社區單位，應該加強推廣。

跟姊妹開心聊天散步，拿出手機拍拍照，是64歲許大姊的日常，從事幼教業，55歲就退休的她，當時只準備不到100萬元，與理想中的1000萬退休金，相去甚遠。

退休族許靜心說，「我只有靠我的儲蓄還有我的勞保退休，我是用月領的，我有聽過退休準備平台，但我不知道內容是什麼，然後我想說一些資訊，其實就像廣告一樣，看看你也就過去了，你也沒看懂是什麼東西。」

根據弘道老人基金會統計，有67.9％的樂齡族，使用銀行臨櫃及交易，定存則是46.3%，網路銀行及投資股票基金期貨，也都有超過40％，偏偏退休準備平台，使用占比只有3%，以房養老2.7%，安養信託更只有1.4%，顯示傳統金融服務項目，仍占大宗。

朝陽科大銀髮產業管理系助理教授鄭堯任表示，「就算是有官方味道的，其實高齡者也不太清楚到底是什麼，然後到底是不是安全的，所以我認為要克服這一塊，是需要有真的政府部門的人，他是可以做一個平台，那再偕同業者來提供服務。」

畢竟有6成以上長者，都是根據自己判斷，決定選擇金融商品，其次是透過銀行業務員介紹，占比近52%，詢問親友也有37.2％，雖然有80％以上樂齡族，會閱讀契約條款，偏偏完全理解的只有23%，不理解條款的則有近15%。

行員引導行動不便的長輩，到樂齡專櫃，不僅不用取號，還能全程坐著接受服務，看不到合約上的字，還提供老花眼鏡方便閱讀，樂齡專線客服人員用親切台語提供服務，就連客語也OK，銀行針對高齡化趨勢，設計一連串高齡友善金融服務。

銀行資深副總吳薏菱說，「高齡客戶一進來，我們就會去觀察，譬如說他的外觀，看他是不是有足夠的程度可以了解這個產品，會有一個事後的關懷，那同時針對部分的產品在很高齡，譬如說80歲以上，我們是不計算業績，也就是說，不會讓理專做不當銷售，在高齡長輩的部分。」

除了銀行主動出招，高齡長輩也需建立正確觀念，才能讓不斷推陳出新的金融服務，真正幫助到每個年齡層。

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