矽谷銀行倒閉「金融海嘯」重演?內行曝1關鍵差異 指聯準會正面臨兩難

民視新聞網 2023-03-31 11:10
矽谷銀行倒閉「金融海嘯」重演?內行曝1關鍵差異 指聯準會正面臨兩難

影音中心/陳韋如 報導美國第十六大銀行矽谷銀行(Silicon Valley Bank)無預警倒閉,引發全球投資人一陣譁然,是美國歷史上規模第二大銀行倒閉案,也讓人想起2008年金融海嘯,不禁擔憂矽谷銀行倒閉後,是否會引發後續效應,長期關注金融投資議題的YouTuber泰瑞直言,矽谷銀行的倒閉原因,與2008年銀行接連倒閉原因有根本性的差異。

影音中心/陳韋如 報導

美國第十六大銀行矽谷銀行(Silicon Valley Bank)無預警倒閉,引發全球投資人一陣譁然,是美國歷史上規模第二大銀行倒閉案,也讓人想起2008年金融海嘯,不禁擔憂矽谷銀行倒閉後,是否會引發後續效應,長期關注金融投資議題的YouTuber泰瑞直言,矽谷銀行的倒閉原因,與2008年銀行接連倒閉原因有根本性的差異。

泰瑞指出,2008年金融海嘯主因,是銀行借錢給一堆還不起房貸、信用很差、收入不符合貸款標準的人群,最後房市崩盤,早成這些貸款變成呆帳收不回來,而矽谷銀行主要為矽谷區科技新創企業服務,為其提供貸款及其他金融業務,而會導致矽谷銀行「一夕倒閉」,是因為矽谷銀行把910億美元存款投入債券。

矽谷銀行倒閉「金融海嘯」重演?內行曝1關鍵差異 直言聯準會正面臨兩難
新創企業營運受挫,泰瑞指出,矽谷銀行現金儲備不夠的狀況下,只能陪錢賤賣債券滿足提款需求,進而引發一波擠兌。(圖/翻攝「HackBear 泰瑞 」YouTube)

看似是低風險的投資方式,但聯準會自2022年初強力升息,債券市值遠低於當初買進成本,泰瑞透露,造成矽谷銀行有150億美元未實現虧損,遇上市場需求不振,新創企業營運受挫,加上聯準會信用緊縮,取得資金難度遽增,加速矽谷銀行存款流失速度,矽谷銀行只能賠錢賣債券滿足提款需求,還要拋售股票融資22.5億美金,消息一出市場恐慌,造成一波銀行擠兌。

矽谷銀行倒閉「金融海嘯」重演?內行曝1關鍵差異 直言聯準會正面臨兩難
泰瑞認為,聯準會如果繼續加息,真的可能造成另一波金融海嘯,但不加息則可能面臨經濟衰退。(圖/翻攝「HackBear 泰瑞 」YouTube)

外界不少人擔憂,如果再次發生大規模銀行擠兌,可能會發生比2008年更嚴重的金融海嘯,但泰瑞認為,矽谷銀行算是特例案件,客戶群並非一般普通老百姓,且美國失業率在歷史低點,像是這次的矽谷銀行擠兌事件,不太可能發生在傳統銀行身上,現在最大風險是,如果聯準會持續加息,倒閉公司可能蔓延到矽谷新創圈外,但不加息,通貨膨脹可能會造成更嚴重的經濟衰退,聯準會正面臨兩難的困境中。

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